Dispokredite – Die teure finanzielle Freiheit

Das eigene Girokonto bietet in der Regel einen Dispokredit, nur wenige Konten werden ausschließlich auf Guthabenbasis geführt. Ein gutes Drittel der Bundesbürger hat schon mal vom Dispo Gebrauch gemacht und mehr Geld abgehoben, als an Guthaben zur Verfügung stand. In dem Moment, wo das Konto ins Minus rutscht, gewährt die Bank dem Kunden einen Kredit – allerdings ganz ohne Antrag und Prüfung. Niemand fragt nach dem Verwendungszweck oder der aktuellen Finanzlage, der Dispokredit wird praktisch automatisch bewilligt. Freilich hat das Darlehen ein Limit, wann die Schmerzgrenze erreicht ist, hängt vom Einkommen des Kunden ab. Wer sein Konto bis zum Anschlag überzogen hat. Der muss damit rechnen, dass plötzlich alle Lastschriften zurückgebucht werden und der Geldautomat kein Geld mehr „ausspuckt“. Spätestens dann ist es notwendig, eine andere Finanzierung zu suchen. Der Dispositionskredit ist grundsätzlich keine langfristige Lösung, die Zinsen für das Überziehen des Kontos sind teils exorbitant hoch, manche Banken verlangen zweistellige Kreditzinsen. Das bequeme Darlehen wird dadurch schnell zur Kostenfalle.

Kostenfalle Dispokredit

Dispokredite als Kostenfalle – Foto: mangostock / 123RF Stock Foto

Wer bereits weiß, dass er sein Konto nicht ganz schnell wieder ins Plus bringen kann, der sollte den Dispo erst gar nicht nutzen, sondern besser gleich einen normalen Ratenkredit beantragen. Ein Kleinkredit ist in der Regel sehr viel günstiger als der Dispo und wird im Normalfall problemlos bewilligt. Gute Angebote für günstige Ratenkredite findet man bei den Direktbanken im Internet.

Ihre „Onlinefilialen“ sind Tag und Nacht geöffnet. Im Gegensatz zur stationären Konkurrenz kann man dort den Kreditantrag online einreichen und muss sich keinem unangenehmen Gespräch mit einem Bankberater stellen. Es reicht völlig aus Angaben zur Person und den Einkommensverhältnissen in das Downloadformular einzutragen. Nach dem Klick auf „Absenden“ erhält man meistens schon einen vorläufigen Bescheid mit einer Kreditzu- oder Absage. Anschließend muss man die Unterlagen noch in Papierform an die Direktbank senden, erst dann ergeht der abschließende Kreditentscheid.

Direktbanken sind für Ratenkredite die beste Wahl, weil sie aufgrund ihres Geschäftsmodell ohne Filialen und mit geringen Personalkosten, bessere Konditionen bieten können.