Was versteht man unter einem Avalkredit?

Wenn man von einem Avalkredit spricht, so ist damit ein Bürgschaftskredit gemeint. Dabei geht es vordergründig nicht um eine Geldsumme, welche beliehen wird, sondern darum, dass die Bank eine selbstschuldnerische Bürgschaft für den Kreditnehmer übernimmt. Dies wird heutzutage vor allem von Behörden, aber auch von einigen Unternehmen gefordert.

Vorteile des Avalkredits

Der Vorteil des Avalkredits liegt eindeutig auf der Hand. Durch das Einspringen der Bank als Bürge drohen dem Gläubiger keine Zahlungsverluste oder –engpässe. Zudem hat auch der Kreditnehmer selbst die Sicherheit, dass die Bank im Notfall einspringen wird. Da beim Avalkredit in der Regel kein Geld fließt, außer einer sogenannten Avalprovision, spart der Kreditnehmer viele Kosten. Die Provision ist dabei im einstelligen Prozentbereich und damit deutlich unter den Zinskosten eines herkömmlichen Kredites. Positiv ist auf jeden Fall auch die kurze Bearbeitungsdauer. Dem Kunden wird binnen kurzer Zeit die Avalurkunde ausgestellt, welche bei den Behörden oder Geschäftspartnern vorgelegt werden kann.

Wie findet man eine Avalkredit-Bank?

Nicht nur die Hausbank gewährt einen Avalkredit. Dieser kann auch bei vielen anderen Kreditinstituten oder privaten Kreditgebern beantragt werden. Da die Auswahl inzwischen schier unübersichtlich ist, bietet sich auf jeden Fall ein Vergleich im Internet an. Hierfür stehen dem Nutzer sehr viel Rechner und Informationsseiten zur Verfügung. Zudem sollte beachtet werden, dass es unterschiedliche Avalformen gibt, so zum Beispiel Bietungsavale, Anzahlungsavale oder Vertragserfüllungsavale. Jene können wiederum befristet oder auch auf Dauer unbefristet abgeschlossen werden. Nun gilt es nur noch den besten Anbieter zu finden und bei diesem den Antrag für den Avalkredit zu stellen.

Wann kann der Avalkredit erforderlich werden?

Avalkredite sind in den unterschiedlichsten Situationen von Nöten. So beispielsweise als Garantieübernahme bei der Abdeckung von Prozesskosten, zur Sicherung gestundeter Steuern, zur Abdeckung von Mängelrisiken oder im Rahmen von Außenhandelsgeschäften. Wie man sehen kann, gibt es vielerlei Gründe, warum solch ein Bürgschaftskredit erforderlich werden kann. Dies ist sowohl im privaten als auch im geschäftlichen Bereich der Fall.

Was gibt es beim Avalkredit zu beachten?

Der Avalkredit sollte nicht mit herkömmlichen Krediten verwechselt werden. Es ist möglich diesen zu beziehen, auch wenn bereits andere Kredite in Anspruch genommen wurden oder man selbst einen Schufa-Eintrag hat. Für den Avalkredit muss eine Avalprovision in Höhe von 1 % bis 4 % entrichtet werden. Bei der Berechnung der Provision fließen Aspekte, wie zum Beispiel die Laufzeit oder vorhandene Sicherheiten mit ein. Da das Kreditinstitut dem Kreditnehmer kein Geld zur Verfügung stellt und nur bei Zahlungsunfähigkeit einspringt, wird es in der Regel von vielen Banken gerne angeboten.