Was steckt hinter Null-Prozent-Krediten?
Die großen Handelsketten werben seit einiger Zeit mit so genannten Null-Prozent-Finanzierungen um die Gunst der Verbraucher. Sie haben es vor allem auf Kunden abgesehen, die sich teure Konsumgüter eigentlich nicht leisten können. Geringes Einkommen und fehlende Ersparnisse sind heutzutage kein Grund mehr auf einen teuren Flachbildfernseher oder ein paar neue Möbel zu verzichten. Den Kauf auf Raten – ohne Zinskosten – kann sich fast jeder leisten. Für die Händler ist das Gratisdarlehen ein schlagkräftiges Argument in den Verkaufsverhandlungen. Viele Verbraucher lassen sich überzeugen und schließen gleich vor Ort einen Kreditvertrag ab.
Was steht hinter den kostenlosen Darlehen?
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In der Regel sind Null-Prozent-Finanzierungen wirklich gratis, nur in Ausnahmefällen kommen einmalige Kosten, beispielsweise Bearbeitungsgebühren hinzu. Für die Märkte ist das Gratisdarlehen ein wichtiges Instrument zur Absatzoptimierung, sie können dadurch einfach mehr verkaufen. Die kreditgebende Bank hat dagegen erst einmal keinen geldwerten Nutzen, sie spekuliert auf den langfristigen Gewinn durch die Anwerbung neuer Kunden. Wer ein neues TV-Gerät per Null-Prozent-Finanzierung kauft, wird automatisch zum Neukunden der kreditgebenden Bank, diese erhält vom Händler alle wichtigen privaten Daten des Kreditnehmers. Anschließend kann die Bank die so gewonnen Informationen nutzen, um dem Neukunden weitere Bankprodukte schmackhaft zu machen. Über die Vergabe kostenloser Kredite kann die Bank günstiger Neukunden werben als über konventionelle Marketingmaßnahmen. Auf lange Sicht rentiert sich das, da viele Kunden auf die Werbung reagieren und schließlich kostenpflichtige Bankprodukte in Anspruch nehmen.
Vorsicht Schuldenfalle
Null-Prozent-Finanzierungen mit ihren typischerweise geringen monatlichen Tilgungsraten verführen viele Verbraucher zum Kauf von Produkten, die sich sonst nicht leisten würden. Gefährlich wird es dann, wenn man mehrere Finanzierungen dieser Art abschließt und sich die Einzelraten zu einer untragbaren Monatsbelastung summieren. Man sollte sich von den Gratisdarlehen nie zum Spontankauf verleiten lassen sondern immer erst überlegen, ob man die Schuld später wirklich tilgen kann. Die Barzahlung ist bei teuren Konsumgüter übrigens günstiger, wer sofort bezahlt, kann in der Regel einen höheren Rabatt aushandeln.
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