Darlehen für Selbständige

Wer als Selbständiger ein Darlehen aufnehmen möchte, stößt bei den Filialbanken häufig auf Ablehnung. Diese richten sich nach ihren starren Kreditvergabevorschriften und verlangen nach klassischen Sicherheitsleistungen, also einer festen Arbeit mit geregeltem Einkommen. Selbständige können solche Sicherheiten aber naturgemäß nicht bieten. Sie verfügen über kein monatliches Festeinkommen, ihre Einnahmen schwanken je nach Auftragslage. Viele Banken sehen im schwankenden Einkommen ein Sicherheitsrisiko und lehnen die Kreditvergabe ab. Für Selbständige ist das ein echtes Problem, sie sind häufig auf Kredite angewiesen um nötige Investitionen zu tätigen.

Wo gibt es Kredite für Selbständige?

Kredite für Selbständige und Freiberufler

Wenn es um Finanzierungen für Selbständige geht, sind Filialbanken meistens die falschen Ansprechpartner. Sie denken in der Regel sehr konservativ, scheuen das Risiko und sind tendenziell weniger offen für unkonventionelle, kundenorientierte Lösungen. Die modernen Direktbanken verfolgen eine andere Geschäftsphilosophie, sie bieten für diversen „Randgruppen“ maßgeschneiderte Kreditlösungen, auch für Selbständige. Selbstverständlich vergeben auch sie Kredite nur gegen entsprechende Sicherheit, im Gegensatz zur Filialkonkurrenz machen sie sich aber die Mühe die finanzielle Leistungsfähigkeit des Antragstellers genau zu prüfen. In der Regel können Selbständige, die schon mindestens drei Jahre erfolgreich am Markt sind und relativ konstante Einnahmen nachweisen können, Hoffnungen auf eine Kreditzusage machen. Notfalls können sie mit Hilfe einer betriebswirtschaftlichen Auswertung ihre Kreditwürdigkeit zweifelsfrei nachweisen.

Worauf ist bei Kredite für Selbständige zu achten?

Bei Krediten für Selbständige gibt es ein erhöhtes Kreditausfallrisiko, das sich die Banken durch höheres Zinsen bezahlen lassen. Selbständige müssen für eine Finanzierung im Schnitt etwas tiefer in die Tasche greifen als gewöhnliche Arbeitnehmer, es sei denn sie verfügen über hohe regelmäßige Einnahmen, dann können sie sogar günstiger Geld aufnehmen. Bei kleinen Selbständigen ist das meistens nicht der Fall, bei ihnen verlangen die Banken häufig den Abschluss einer Kreditausfallversicherung zur Absicherung. Darauf sollte man sich nur bei größeren Krediten einlassen, bei einem Kleinkredit würden die Versicherungsbeiträge in keinem Verhältnis zum Nutzen stehen. Selbständige müssen immer mit Phasen ohne Einkommen rechnen, deshalb sollte ihr Kredit die Möglichkeit der vorübergehenden Zahlungsaussetzung bieten.

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